年金だけじゃ不安？50代～の投資の考え方3選！！

50代からのセカンドライフは、
老後にむけてのお金についても
考える時期。
そして“年金だけじゃ不安”という方も
多いと思います。
そこで年金・労働以外の収入＝投資
があります。

この記事では、
50代からでも遅くない投資の始め方や、
無理せず続けられるスタイルについて、
私自身の経験をもとにご紹介します。

50代からの投資について

年金・労働以外の選択

まず、定年後65才から
生活資金として、
「年金」があります。

又、今では60才以降も働く人が
増えており、労働の収入も
生活資金にしている方もいます。

そして、年金・労働以外に
老後に向けた資産形成として、
「投資」があります。

50代からの投資については
「人生100年時代」と言われる
現在では、遅いということはなく
まだ長期に運用できるので
メリットは大きいです。

確かに投資には
リスクがつきものですが、
しっかりと準備（勉強）し
長期的な目線で運用すれば
リスクを軽減することは可能です。

投資にも色々な種類があり、
自身にあった運用方法で
行うのがベストです。

50代の皆さんも、
あくまでも、選択肢の一つとして
覚えておいてください。

注：投資を必ずしも推奨するものでは
ありません。
当然お金が減るリスクはありますし、
あくまでも資産形成の一つの選択肢として
ご自身の判断にて検討してみてください。

投資を始める前に

まずは「自己分析・投資目標」

投資を始める前に一番大事な事は
「自己分析と投資目標」です。

なぜ、自己分析と投資目標が
大事かというと
投資をやるうえでの自身の
「指標＝軸」を作る為です。

投資を始めると、
株価が上がったり、下がったりが
日常的に起こります。

例えば世間で今流行っている
「インデックスの投資信託
＝オルカンかS&P500を
買っておけば間違いない」と
信じ込んで始めてしまう場合。

自身で考えずに投資を始めてしまうと
株価が下がった時
「こんなはずじゃなかった」
と投資を辞めてしまう
可能性が高いです。

そうならない為にもまずは、
・自分の投資目標を決める
①なぜ投資を行うのか
例：老後資金（年金不足分補充）
娯楽費や生活費の足しにする

②目標金額を設定する
例：老後資金はいくら必要か
日々の生活費にいくら補填できればいいか

③投資金額を決める
例：一括投資（余剰資金の把握）か
積み立て投資（毎月の投資金額を決める）

④投資期間を決める
例：目標金額を達成する期間

そして
・自己分析を行う
①年齢・家族構成
例：年齢が若く、独身の場合は
リスクを多くとれる。
※株価低迷時のマイナス分を
労働でカバーできる。

逆に定年が近く、家族がいて
子供が学生の場合、リスクが取りづらい
※労働でカバーできる年月が短く、
株価が下がった場合の
リカバリーが難しい。

②リスク強要度の把握
例：性格的にリスクが怖い、
安定を好む

これらをまず、自身で分析し
自分の投資目標にあった
投資から始めてみましょう。

参考までに、いくつか
投資手法をご紹介します。
①短期投資（数日・数か月で売買）
※リスクもリターンも大きくかけられる
例：個別銘柄での売買（デイトレード等）

②長期投資（20年・30年後を見据えて）
※リスクもリターンも最小限にしたい
例：投資信託（インデックス）
での一括・積立て投資
「S&P500・オルカン等」

③毎月の配当目的（月々の生活費補填等）
※月々の生活費補填や小遣いにしたい
例：高配当株式投資

他にも色々な投資があります。
まずは、投資目的や自己を見つめてから
投資を選択し、行うのをおススメします。

投資を始めてみよう

私の投資体験談

私は30代後半から投資を
始めました。

当時はNISAのような
税制優遇のある口座はなく、
一般口座か特定口座のみでした。

証券会社もネット証券が
出だしたばかりで、
昔ながらの対面式の証券会社で
投資を行うスタイルが主流でした。

最初はネット証券の
イー・トレード証券（現　SBI証券）で
口座を開設し、個別銘柄から始めました。
※投資信託の銘柄も少なかったです。

今ほど、YouTubeや本などの情報もなく、
独学で多少勉強した程度で
売り買いを繰り返し、
結果マイナス額が膨らんでいきました。

その後しばらく投資を辞め、
負けていた株はそのまま放置し
結局上がらず、10年後に
損切り（売却）しました。
※結果-200万の損切りとなりました。

それから50才になったのを機に
老後のお金も気になりだし
投資について
再度考えるようになりました。
※以前の失敗から目標金額や
投資手法を見直しました。

又その頃には日本でもNISAが出来たり、
外国の投資信託（S&P500等）も
買えるようになっていました。
※YouTubeや本でも
投資信託（インデックス）などの
長期投資に関する情報が多く
取り上げるようになりました。

私は再度、YouTubeや本で勉強し
これからは個別銘柄ではなく、
インデックス投資信託を
購入することにしました。

銘柄は米国のS&P500を一括で購入し、
積立てNISAも同時に開始しました。

一括投資はリスクが
大きかったのですが、
年齢・独身・余剰資金を考慮して
判断しました。
※50代の皆さんにはリスクが高いため、
一括投資はおススメできず、
長期投資での積立て投資（NISA）を
おススメします。

結果5年目ですが、投資信託の
購入時からの運用収益率は
約150％近くになりました。
※2025年7月現在

途中、大きく株価が下がったり
したこともありましたが
結果売らずに我慢して
持っていて良かったです。

複利効果も年月とともに
大きくなり、複利の凄さを実感しました。
※コロナ禍で、株価が下がったことも
運が良かったです。

今後の予定は、
サラリーマンを引退したので
特定口座の方を年1回、
3％～4％を取り崩す予定です。
他に、積み立てNISA（全世界株）と
iDeCo（S&P500）は今後も
継続して運用していきます。

最後に50代の投資は
「増やす」ことも大事ですが、
「守る」「活かす」ための投資が、
より重要になります。

そして焦らず、無理せず、
自分のライフスタイルに合った
投資を選ぶことで、セカンドライフは
より安心で豊かなものになります。

まずは、
小さく一歩踏み出すことから
始めてみませんか？